CLAVES PARA INVERTIR CORRECTAMENTE EN BOLSA Y EN FONDOS DE INVERSIÓN

El dinero tiene un componente emocional y psicológico que nada tiene que ver con el conocimiento y comportamiento estrictamente financiero.

En el mercado de la inversión en bolsa y en fondos de inversión, los gestores y administradores de cuentas han buscado de alguna forma el identificar y conocer los movimientos del mercado, a fin de obtener un mayor rendimiento. Pero a pesar de existir mucha información, siguen existiendo muchos tabúes por falta de conocimiento real.

Veamos algunas de las claves imprescindibles de conocer en el mercado de las acciones:
Absolutamente Nadie puede predecir exactamente cuando es el momento de vender a tiempo y cuando hay que comprar en el momento de mayor caída . Los inversores pueden tener suerte y adivinar bien estos movimientos pero el riesgo de entrar y salir del mercado es muchísimo mayor que la posible recompensa.

Los llamados gurús financieros no pueden conocer los movimientos del mercado.
Es una realidad que los inversores de mayor éxito no han podido controlar e identificar las subidas y bajadas. Pocos profesionales serios tratan de adivinar estos movimientos.
Los grandes inversores como Warren Buffet o Peter Lynch claramente indican que buscar los mejores momentos de compra y venta en el tiempo (market timing) es una estrategia siempre negativa y sin posibilidades de éxito.

Un ejemplo evidente de que el no estar en el mercado en días claves presenta resultados desastrosos, lo vemos en alguien que hubiera invertido en el año 1980 10,000.00$(en el S&P 500) acumularía en el año 2002 172,436.00 si no tocó dicha inversión. Una inversión similar buscando el mejor momento de entrar y salir evitando estar en el mercado en los 10 días claves de ese período (de subidas) tendría un resultado de 103,203 , con pérdidas de 69,197.00 $ hubiese sido preferible invertir en certificados de depósito a plazo !!

Como quiera que la inversión en acciones, futuros o divisas requiere de conocimientos profesionales que la gran mayoría no poseen, los fondos de inversión constituyen la forma más cómoda y rápida a la vez con la que cualquier inversor, por novato que sea puede alcanzar sus objetivos, de la mano de una sociedad gestora experta y solvente. Además los fondos ya nos ofrecen una ventaja añadida ya que de por sí ofrecen diversificación al estar conformados por diversas acciones, lo que hace que no "apostemos" nuestro dinero a una sola carta.

Antes de realizar ninguna inversión debemos decidir cual es el objetivo de nuestra inversión.

Fondo de emergencia: Tener un capital para imprevistos y poder hacer frente con liquidez.

Objetivo concreto a medio plazo de 2 a 10 años: Comprar una vivienda, un vehículo, montar una empresa, estudios para los hijos, etc.

Independencia financiera a más de 10 años: Obtener el suficiente capital para vivir de renta.

Posteriormente habremos de decidir de que capital disponemos como sobrante, para llevar a cabo una disciplina de inversión periódica. Entendemos como capital sobrante aquella cifra económica que no necesitamos para hacer frente a los gastos mensuales. Es decir, una vez hemos cubierto nuestras obligaciones fijas(hipoteca, colegios, comida, ocio, etc) ¿cuál es la cantidad de que disponemos? A esta cifra habría que sumarle otras cantidades que ya tuviéramos en la actualidad pero que no nos están ofreciendo buenas rentabilidades o que simplemente no las tenemos invertidas.

4 pasos para llegar, con la inversión en fondos, a la independencia financiera:

1)Invertir lo sobrante en renta variable.

Esto que parece tan obvio, a efectos prácticos no lo es en absoluto, en un país que existe gran ignorancia en temas financieros. Una planificación previa de cuáles son nuestros recursos económicos y que cantidad disponemos como líquido mensual y anual sobrante es prioritaria para saber cuáles son las perspectivas de crecimiento de nuestro capital. Si queremos acumular capital suficiente para que a largo plazo nos devengue ingresos pasivos suficientes como para vivir de renta, la inversión en renta variable es obligada.

2) Invertir a largo plazo.

Desde el año 1950 hasta el 2002 han existido 20 etapas de caídas (bear market), caídas del 20% o más en el S&P 500. En el otro extremo, desde el año 1950 han existido diez etapas de subidas (bull market). Muchas de ellas han hecho ganar al mercado el 200% incluyendo la famosa etapa de Octubre de 1990 a Julio de 1998 con una subida impresionante del 302%.
Es decir, las subidas han superado siempre las caídas del mercado en largos períodos de tiempo. Existiendo una media histórica cercana al 12% de rentabilidad anual.

3) Invertir diversificando.

Cualquier inversión entraña un riesgo inherente al mismo, pero si los activos que invertimos los repartimos en distintas vías, estaremos diversificando nuestro patrimonio y de forma inteligente minimizando los riesgos.Esta diversificación la podemos realizar por países, sectores de actividad industrial, monedas, etc. En lenguaje coloquial diríamos que pondremos los huevos en diferentes cestas.

4)Invertir Promediando.

Si periódicamente realizamos aportaciones pequeñas(por ejemplo mensualmente), en vez de realizar una gran inversión única, está comprobado que nuestros resultados en la gran mayoría de ocasiones superarán
a los de aquellos que pretenden controlar las subidas y bajadas del mercado con múltiples movimientos buscando sectores de éxito temporal.

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